תקציב לכלכלת המשפחה

שלב שני – הסתכלות על עוגת ההכנסות

אחרי שבחנו את צד ההוצאות וראינו כמה אנחנו מוציאות בממוצע בכל חודש על כל סוג קטגוריה, עלינו לבצע הסתכלות על צד ההכנסות- מה ההכנסה הממוצעת שעומדת לרשותנו בכל חודש ואיך אנחנו מעוניינים לחלק אותה. ובפרט, איזה סכום מתוך ההכנסות מוקצה להוצאות ואיזה סכום מוקצה לחסכון או לסגירת מינוס.

אני יודעת שאת בטח רוצה לשמוע ממני כמה בדיוק לשים בחסכון וכמה להקצות לטובת הוצאות אבל חשוב שתדעי שאין כאן תשובה אחת נכונה. זה תלוי מאוד בהעדפות הצריכה האישיות שלך (או שלכם כמשפחה)- האם אתם מעדיפים לצרוך פחות היום לטובת חסכונות ובטחון עתידי, או שאתם מעדיפים לחיות יותר את ההווה על חשבון העתיד. 

כך או כך, אני ממליצה שלא לוותר בשום מצב על נתח חודשי שיוקצה לחסכון, גם אם מדובר בסכום קטן. את תודי לעצמך על זה בשעת הצורך!

אחרי שביצענו את שני אלו, נשווה את הסכום הממוצע החודשי של ההוצאות מהסעיף הקודם לחלק מתוך ההכנסות שאני רוצה להקצות להוצאות. 

למשל- אם ההכנסה המשפחתית שלנו היא 10K ש”ח נחליט ש-20% מתוכם מוקצים לחסכון, כלומר 2000 ש”ח, והיתרה מוקצית להוצאות 8K ש”ח.

ההוצאות הממוצעות שלנו עומדות על 9.5K ש”ח, כך שהפער בין מה שאנחנו מוציאים לבין מה שאנחנו רוצים להוציא (כדי שיישאר לנו נתח לחסכון) הוא 1500 ש”ח.

שלב שלישי – בניית תקציב ההוצאות

עד כאן הבנו מה ממוצע ההוצאות וההכנסות החודשיות שלנו, קיבלנו החלטה על חלוקת עוגת ההכנסות וראינו מה הפער בין  מה שאנחנו מוציאים לבין מה שאנחנו רוצים להוציא.

בשלב הזה, נעבור על כל קטגוריית הוצאה ונראה אם ואיפה אני יכולה ורוצה לצמצם. המטרה של השלב הזה היא שלכל קטגוריה תחליטו על סכום חודשי שישרת אתכם בה.

שימי לב שהגדרת התקציב צריכה להיעשות מתוך מחשבה ישרה, אמיתית וכנה, עליכם לבחור בסכום מסוים שבאמת תצליחו לעמוד בו ולכן זה היה קריטי שתבצעו את מיפוי ההוצאות. בלי שתבינו כמה אתם מוציאים בכל קטגוריה לא תוכלו לדעת איזה סכום ריאלי שתגדירו. הורדת תקציב הבילויים והמסעדות מ-1,000 שקלים בחודש ל-200 שקלים בחודש סביר שייכשל ולא תצליחו לעמוד בשינוי כזה.

כדי לבנות תקציב קטגוריות מוצלח נסי לחשוב איך התקציב של קטגוריה מסוימת ישמש אותך בפועל.

לדוגמה, אם התקציב של סעיף הסופר תחת הקטגוריה של מזון הוא 1,000 שקלים בחודש, האם את מחליטה לעשות קנייה מרוכזת פעם בשבועיים עם 500 שקלים ועם זה את הולכת לסופר? האם את הולכת לסופר כל שבוע עם 250 שקלים בדיוק? האם את בוחרת להוציא בקניות בסופר 200 שקלים ובוחרת להשאיר 50 שקלים ספייר להשלמות במהלך השבוע?

נסי לחשוב על חלוקה שתהיה הגיונית ומעשית עבורך לשימוש בסכום החודשי.